Previamente ao World AgriTech Innovation Summit na Cidade do México, líderes regionais compartilham como as fintechs são inclusivas e abrem oportunidades para os agricultores
À medida que a agricultura em toda a América Latina enfrenta pressões crescentes, o acesso ao financiamento continua sendo uma das barreiras mais persistentes para os pequenos agricultores. Tradicionalmente mal atendidos pelos bancos e muitas vezes excluídos dos sistemas formais de crédito, os pequenos produtores agora estão encontrando novos caminhos para as finanças por meio da inovação fintechs, empréstimos baseados em dados e iniciativas público-privadas colaborativas.
O México e a América Central estão emergindo como um campo de testes para esses modelos, com fintechs, investidores e bancos de desenvolvimento trabalhando juntos para reduzir o risco, acelerar o acesso ao crédito e construir pontes para mercados mais lucrativos.
Às vésperas do World AgriTech Innovation Summit na Cidade do México (28 a 29 de outubro), os líderes regionais compartilham como as ferramentas digitais e as finanças inclusivas abrem oportunidades e remodelam a produção de alimentos para os agricultores na região.
Velocidade, simplicidade e dados mais inteligentes
Para Hugo Garduño, CEO da Verqor, o fator mais importante da adoção é a velocidade.
“Os agricultores não podem esperar 30 ou 60 dias para que um banco decida. Aprovamos em menos de 72 horas, tornando-nos a opção mais rápida do mercado”, explica.
Tão importante quanto é a facilidade de uso. A Verqor digitalizou toda a jornada de crédito: os agricultores carregam documentos, rastreiam solicitações e recebem respostas por telefone, com o WhatsApp servindo como canal de comunicação central. Os pagamentos são alinhados com os ciclos das culturas, em vez de cronogramas mensais rígidos, reduzindo o estresse financeiro e melhorando a confiabilidade do pagamento.
Enquanto isso, algoritmos avançados de pontuação de crédito integram imagens de satélite, geolocalização, ciclos de safra e contratos de compradores para avaliar os agricultores em sua capacidade real, em vez de apenas pontuações de agências.
“Nosso modelo abre as portas para agricultores que, de outra forma, seriam excluídos do crédito formal, tornando o acesso mais seguro e inclusivo”, acrescenta Garduño.
Redução de riscos por meio da inovação das fintechs
Para Alan Elizondo, Diretor Geral da FIRA, reduzir o risco é fundamental para expandir o acesso dos pequenos produtores.
“Os produtos de crédito e garantia são essenciais para permitir que os pequenos agricultores tenham acesso ao financiamento, juntamente com mecanismos de mitigação de riscos, como seguro agrícola, hedge de preços e participação de participantes da cadeia de valor por meio de esquemas de agricultura por contrato”, diz ele.
Os incentivos à sustentabilidade também estão ganhando força. Essas ferramentas reduzem o custo do crédito e incentivam a adoção de tecnologias que aumentam a produtividade.
“Taxas de juros mais baixas para a adoção de tecnologias ecologicamente corretas, ou títulos verdes e sociais voltados para o financiamento de pequenos produtores, provaram ser bem-sucedidos na mobilização de recursos”, explica Elizondo.
As ferramentas digitais complementam essa abordagem de redução de riscos. Os agricultores de toda a região estão recorrendo a imagens de satélite, sensores de umidade do solo de baixo custo e plataformas de consultoria digital para aumentar a produtividade e gerenciar riscos sem custos proibitivos.
Do capital aos mercados
Tanto Garduño quanto Elizondo concordam: o financiamento por si só não é suficiente. O que realmente melhora a lucratividade do agricultor é o acesso ao mercado.
“Na Verqor, conectamos produtores diretamente com exportadores e varejistas que precisam de fornecedores confiáveis”, diz Garduño. “Dessa forma, os agricultores não apenas obtêm crédito, mas também garantem vendas estáveis e melhores preços.”
Elizondo aponta para o papel dos programas públicos na construção da infraestrutura para dimensionar essas oportunidades.
“Mercados digitais colaborativos, plataformas de dados abertos e centros logísticos apoiados por financiamento público podem reduzir os custos de transação e melhorar a visibilidade para os pequenos agricultores”, observa ele.
Construindo a colaboração
O próximo passo é alinhar fintechs, bancos e governos em um verdadeiro ecossistema.
“A colaboração precisa começar com as instituições públicas ampliando os programas de garantia e investindo em infraestrutura digital”, diz Garduño. “Fintechs como nós trazem agilidade para executar, enquanto os bancos podem fornecer o capital.”
Elizondo reforça a necessidade de um alinhamento sistêmico.
“Colaboração bem-sucedida significa cocriar soluções em que as fintechs impulsionam a inovação, os bancos fornecem escala e os programas públicos promovem o ambiente propício”, explica ele. “Juntos, esses atores podem definir padrões de dados abertos, reduzir riscos e fortalecer a agricultura de pequenos agricultores em escala.”
Financiando o futuro da segurança alimentar
Os pequenos agricultores produzem uma parcela significativa do suprimento de alimentos do México e da América Central, mas seu potencial há muito é limitado pela falta de acesso ao capital e aos mercados. O que está surgindo agora não é apenas uma mudança incremental, mas uma mudança estrutural em direção a finanças mais rápidas, inteligentes e inclusivas.
Com fintechs liderando a inovação, programas públicos criando estruturas de apoio e bancos prontos para escalar modelos comprovados, a região está se posicionando como líder em financiamento de pequenos produtores, uma transformação com implicações muito além de suas fronteiras.
Serviço:
Quando: Segunda-feira, 27 de outubro de 2025
Horário: Partida do Marquis Reforma Hotel 12:30 | Retorno 17:00
Custo: $100 USD (inclui transporte e bebidas)
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